Payer moins d’impôts, apporter moins d’intrants personnels, obtenir des prêts à taux nul, tous les avantages à acheter une maison avec du travail. Le financement est relativement bien contrôlé par les banques, qui reportent les paiements mensuels. La différence de prix entre une maison avec et sans rénovation est élevée, et si le coût du chantier de construction est inférieur à cet écart, l’opération peut être rentable rapidement.
Plan de l'article
Acheter une maison avec des œuvres : payer moins d’impôts
Lorsqu’ un particulier achète la maison d’un autre particulier, la transaction est assujettie à une taxe de transfert de 4,5 %. Ce taux s’applique au prix de vente, et une maison nécessitant des travaux vend moins qu’ une maison sans rénovation.
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Par exemple, sur l’immobilier à 250 000€ le montant des droits d’inscription atteint 14 517€ (source : calculateur de notaires). Dans l’ensemble, l’acheteur devra payer 19 200€ frais d’achat.
Si cet appartement vend 200 000 euros parce qu’il nécessite 50 000 euros de travaux, les frais d’inscription descendent à 11 613 euros. Les frais d’achat représentent 15 700 euros , soit une économie de 3 500 euros. Cependant, si les travaux conduisent à une expansion de la surface habitable, ils sont soumis à une taxe de développement.
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Acheter une maison avec des travaux : prêts à taux zéro
Les acheteurs intelligents se tournent vers de vieilles maisons mal isolées, nécessitant des rénovations thermiques. Parce qu’ils pourrontbénéficier du prêt écologique à taux zéro qui leur accordera jusqu’à30 000€ à 0 % , même pour un investissement locatif.
Comparaison mensuelle
5 000€ sur 4 ans10 000€ sur 5 ans20 000€ sur 7 ans Banque Casino127 €/mois182 €/mois287 €/mois (VN) Voir Cetelem117 €/mois 182 €/mois278 €/moisVoir Cofidis127 €/mois 191 €/mois287 €/moisVoir Yelloan115 €/mois186 €/mois287 €/moisVoir Cofinoga117 €/mois 182 €/mois278 €/moisVoir Comparaison des paiements mensuels en €/mois pour un prêt personnel de 5000€ sur 4 ans, 10 000€ sur 5 ans et 20 000€ sur 7 ans. Assurance emprunteur non incluse. Pour Banque Casino, les paiements mensuels sur 84 mois correspondent à un prêt pour véhicule neuf. Important : ces résultats ont été obtenus le 09 juillet 2020 avec les tarifs indiqués par notre partenaire AWIN, et sur le site de Yelloan. Les résultats ont été arrondis au chiffre suivant. Vous pouvez obtenir différents paiements mensuels à partir de votre propre simulation.
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- Oui, en prolongeant la période de remboursement
- Oui, en consolidant toutes les dettes
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Vous payez trop de crédit ?
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- Nous regroupons toutes vos dettes ensemble, et nous , c’est mieux. négocions un taux plus intéressant
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Pour bénéficier à partir de là, les propriétaires doivent effectuer un bouquet de 2 œuvres. Le panneau va de l’isolation du toit à l’installation d’un chauffage efficace, en passant par le remplacement d’au moins la moitié des fenêtres.
Le remboursement est échelé sur 15 ans , quel que soit le coût ou la taille du chantier. En outre, il est compatible avec le prêt à taux zéro (PTZ) pour le premier accès.
Le PTZ est disponible pour les anciens avec travail, seulement dans les zones B2 et C, si l’une de ces 3 conditions est présente :
- La quantité de travail représente 25% du coût de l’opération.
- Le chantier consiste à transformer un local en un nouveau logement similaire.
- À la fin des travaux de logement vieux sera assimilé à l’impôt un nouveau local.
Pour une famille de 4 personnes, le PTZ peut atteindre 220 000€ dans la zone B2 et 200 000€ dans la zone C. Attention, cependant, il doit compléter un prêt immobilier payé conventionnel dont le taux pourrait hausse en 2020.
Le prêt à taux zéro peut être utilisé pour créer des espaces de vie supplémentaires , pour nettoyer ou développer des zones existantes, ou pour réaliser des travaux d’économie d’énergie.
Acheter une maison avec des travaux : le crédit d’impôt
L’ État récompense les propriétaires qui effectuent des rénovations énergétiques dans leur résidence principale. Ils reçoivent 75% du montant du travail, sous la forme d’un crédit d’impôt. Cela signifie que si le crédit auquel ils ont droit dépasse le montant de leur impôt sur le revenu, le Trésor public leur verse de l’argent.
Le crédit d’impôt maximum est de 2400€ par personne, soit 4800€ par couple , plus 120€ par personne à charge. Les dépenses concernent l’installation d’équipements de chauffage efficaces, mais aussi l’isolation des murs, des sols et des plafonds.
Financer l’achat d’une maison avec des travaux
Selon la taille du chantier de construction, il peut prendre plus de 3 mois entre l’achat d’une maison et la vie dans confort complet. Pendant ce temps, les acheteurs doivent payer leur loyer s’ils sont locataires, et l’accumulation de ces dépenses peut être compliquée.
Les banques y ont pensé, accordant un report des paiements mensuels. Il existe plusieurs formules, allant de l’intérêt intercalaire au report total une fois le chantier terminé.
Déjà les ménages propriétaires qui souhaitent acheter une maison avec des travaux, sont confrontés à plus de difficultés. Parce qu’ils devront concilier la vente de leur maison actuelle avec l’achèvement des travaux, ce qui est plutôt aléatoire.
Là aussi, les banques ont prévu une solution, sous la forme d’un crédit relais. Dans cette configuration, les acheteurs potentiels reçoivent une ligne de crédit correspondant au produit de la vente de leur maison, sans l’avoir vendue . Ils financent le travail avec eux, puis remboursent la banque une fois la vente effectuée.
Y a-t-il vraiment de bonnes affaires en perspective ?
Il peut y avoir de bonnes offres immobilières à faire quand vous achetez une maison avec du travail. Cela dépend de la valeur marchande de la propriété une fois le chantier terminé, par rapport au montant total dépensé.
Cherchant sur Internet le 22 juin 2020,nous rencontrons une maison de 100 m² à Corbeil-Essone (91). L’ensemble présente 5 pièces dont 5 pièces unies sur 100 m², toutes posées sur un terrain de 800 m². Les travaux de rénovation concernent une dépendance, il y a aussi des rafraîchissements à faire sur la façade et peut-être dans l’une des salles de bains. Le propriétaire demande 212 000€ ou 2120 €/m² .
En consultant le site des notaires, nous constatons que le montant médian d’une ancienne maison à Corbeil-Essone est de 2480 €/m². Conclusion : l’opération immobilière pourrait être intéressante si le coût des travaux ne dépasse pas 360 €/m² .
Et bien, nous trouvons même des appartements à rénover à proximité du centre-ville .
Dans le 2ème Arrondissement de Marseille nous trouvons cet appartement de 80 m², qui offre 2 chambres en 3 pièces. Il est situé au 4ème étage d’un immeuble ancien sur le Nice. La publicité ne montre pas de photo, le texte dit simplement qu’il s’agit de rénover et de vendre pour 107 000€ ou 1338 €/m² .
En regardant le site des notaires, nous constatons que le prix médian d’un ancien appartement à Marseille 2ème est de 2640 €/m². L’opération immobilière pourrait être valable si le coût des travaux ne dépasse pas13022/m² .